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新疆首個金融借款合同糾紛審判白皮書發布

發布時間:2019-06-02 16:37來源: 網絡整理

部分金融機構盲目追求利潤淡化風險意識

新疆首個金融借款合同糾紛審判白皮書發布

□ 本報記者 潘從武

□ 本報通訊員 李 歡

“有的金融企業及其從業人員存在為快速完成放貸任務或盲目追求利潤而淡化風險意識的情況,面對風險認識不足。”2018年12月27日,新疆維吾爾自治區烏魯木齊鐵路運輸中級法院召開新聞發布會,對外發布了金融借款合同糾紛審判白皮書。據悉,這也是新疆全區法院系統首次對外發布金融借款合同糾紛審判白皮書。

4年受理借款合同糾紛逾千件

烏魯木齊鐵路運輸中級法院黨組書記、院長彭小平在新聞發布會上說,2014年5月1日,根據最高人民法院和新疆維吾爾自治區高級人民法院的批復,烏魯木齊市天山區、沙依巴克區、新市區(高新區)、頭屯河區(開發區)、水磨溝區、米東區、現哈密市伊州區、庫爾勒市的金融借款合同糾紛案件由烏魯木齊鐵路兩級法院管轄受理。四年來,鐵路兩級法院圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革任務,積極穩妥公正審理執行金融借款合同糾紛案件。自2014年5月1日至2017年12月31日,鐵路兩級法院民事審判庭共受理一審民商事案件4142件,金融借款合同糾紛案件1050件,結案標的額達150630.02萬元。金融借款合同糾紛案件在兩級法院受理的一審民商事案件中的占比較大且逐年增多。

彭小平告訴記者,烏鐵中院此次發布的白皮書,就審判實踐中發現的問題向金融機構、借款人、擔保人提出相關建議,同時選取有典型代表性的案例一并發布。鐵路兩級法院將依法公正審判執行,維護金融秩序,不斷發揮鐵路法院在金融風險防范中的預警作用,促進金融市場良性健康發展。

金融借款合同文本不規范較為普遍

烏魯木齊鐵路運輸中級法院黨組成員、副院長康建強介紹,經過對金融借款合同糾紛案件的集中管轄與審理,烏鐵中院發現了一些金融機構在貸款業務經營中存在的不足和問題,其中,合同文本不規范問題較為普遍。

其次,一些金融機構對合同履行監管不善,貸后不進行跟蹤查控,監管不善,對借款人變更借款用途、借款人經營狀況惡化等情況不能及時發現。甚至一些案件中存在借款人到期未按時還款不能及時發現并主張權利等諸多問題。

再次,貸前資信審查不嚴格的問題也不容忽視。貸前審查不嚴,一方面是對借款人、擔保人經營狀況、資信狀況不進行嚴格審查,發生向已經經營不善的企業發放貸款、擔保人實際無擔保能力的情況。另一方面是對抵押物價值評估不實,存在為促成貸款業務審核通過,在對抵押物價值進行評估時刻意評高其價值;動產抵押的,對動產的所有權等不進行詳細的審核。

烏魯木齊鐵路運輸中級法院審判委員會委員、民事審判庭庭長李曉艷也認為,金融機構擔保不規范的問題一直存在。一方面,企業或自然人之間聯保、互保較多,而聯保企業或個人的保證能力有限,甚至沒有擔保能力,借款人一旦出現還款不能的情況,就易引發“多米諾骨牌”式的連鎖風險。另一方面,物權登記不規范,對需要辦理物權登記等后續手續的,在有關抵押合同簽訂后,不能及時辦理抵押登記手續,導致抵押權未有效設立。

金融機構應加強風險內部控制

針對金融機構存在的問題,康建強建議,金融機構應加強對自身風險的內部控制,強化風險意識。

康建強說,從審理中發現的問題看,有的金融企業及其從業人員存在為快速完成放貸任務或盲目追求利潤而風險意識淡化的情況。以貸前審查為例,對不真實的貸款申請材料審查不嚴從而發放貸款。另外簽訂合同時不嚴格執行面簽制度,或對參與面簽的主體身份不做審查,主要還是意識層面對風險的認識不足。因此抓好風險控制,首要任務應當是強化風險意識,守住風險防范的思維底線。

康建強還提到,健全完善風控機制對于金融機構尤為重要。他說,金融新常態下,金融借款等傳統金融業必將面臨新情況、新問題,建議梳理貸前審批、貸中監管、貸后應對等各環節風險新節點,完善風控機制。如嚴格貸款審批手續,避免違規放貸;對合同后續履行實行動態跟蹤,掌握借款實際用途、借款人、擔保人經營狀況變化等動態情況。規范和嚴格把控“借新還舊”“貸款展期”等的條件和對象等。對于聯保互保、保理、動產浮動質押等新生融資擔保方式,要準確定位法律關系,全流程梳理風險節點,積極加以應對。開發金融新產品時,全面評估法律風險,有效采取風控舉措。

避免提前抽貸跟風訴訟加劇風險

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